[IRP추천] 퇴직연금 IRP 수익률 비교 (2022년 3분기 기준)

앞서 포스팅했던 연금저축 상품에 이어 IRP에 관련하여 포스팅하려고 합니다!

(연금저축 내용은 아래 글 참고하세요~)

 

https://for-myself99.tistory.com/6

연금저축 수익률/수수료율/ 적립금 비교(2022년 2분기 기준)

현행법상 연금저축(400만 원)+IRP(300만 원)= 700만 원 까지 납입시 납입금액의 13.2 ~ 16.5%에 해당하는 금액을

세액 공제해주고 있습니다.

 

단순히 매년 13.2%에 해당하는 수익률을 거둔다고 생각해보면~~ 꽤나 어마어마한 수익률이죠ㅎㅎ

그래서 많은 분들께서 연말이 다가오면 IRP와 연금저축에 대해 알아보고 있습니다.

 

간단히 말씀드리면 IRP(개인형 퇴직연금제도)는 개인이 납입한 금액을 추후 퇴직 시 연금이나 일시금 형태로 수령할 수 있는 제도인데요! 

2050년이 넘어가면 우리나라가 초고령사회로 접어든다고 하는데..

개개인이 노후준비를 미리 할 수 있도록 국가 차원에서 세제 혜택을 준다고 생각하시면 됩니다~

 

IRP도 연금저축과 마찬가지로 원리금보장형과 실적배당형 상품 중 선택하여 가입하실 수 있는데요!

 

원리금 보장형은 매달 각 회사에서 공시하는 이율로 내가 납입한 돈이 굴러가는 구조이고~

실적배당형은 펀드와 같은 상품에 투자하는 상품입니다. (당연히 수수료가 좀 더 비싼 부분은 있겠죠ㅎㅎ)

 

이번 포스팅은 각 회사별로 원리금 보장형 상품과 실적배당형 상품에서 돈을 얼마나 잘 굴리고 있는지

구분해서 알아보도록 하겠습니다~!

(퇴직연금 공시는 매분기마다 이루어지고 있어서 이번에는 2022년 3분기 자료로 준비했습니다!!)

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위의 표는 공시된 자료를 취합해서 순위별로 쭉 나열한 자료입니다!! (작성하는데 고생 좀 했죠ㅎㅎㅎ)

2022년 3분기(9월말) 기준입니다.

적립금

1. 적립금

대체로 적립금이 많을수록 그 분야에서 안정적인 회사구나~라고 생각하시면 쉽습니다. (망할 우려가 적으니까요 ㅎㅎ)

 

보시면 KB국민은행 - 신한은행- 하나은행 등 주요 은행들의 IRP 적립금이 가장 많고,

미래에셋증권 - 삼성증권 등 증권사들도 상위권에 분포하고 있습니다.

 

비록 지금은 주식시장이 넘 안좋지만... 작년까지만 해도 증시가 활황이어서

많은 분들이 IRP를 증권사에서 가입하시고 적극적으로 실적배당형 상품들에 투자하셔서 증권사의 점유율이 많이 올라왔습니다!! 특히 미래에셋증권에서 판매하는 펀드들의 실적이 괜찮아서.. 상당히 상위권에 분포하고 있죠.

KB국민은행과 신한은행이 IRP에서도 1,2위를 다투고 있는 각축입니다.

원리금보장상품 수익률

2. 원리금 보장상품 수익률

원리금 보장상품에 가입하시면, 회사가 매달 공시이율을 정하는데요!

이 이율에 따라 적립금이 부리 된다고 생각하시면 됩니다. 은행의 예금 금리와 비슷한 거죠ㅎㅎ

 

보시면 한국 포스 증권 - 한화투자증권 -  KB증권 순으로 1년 수익률이 높은데요.

그래도 적립금 규모가 어느 정도 되는 KB증권이나 신한투자증권 쪽이 수익률 상 메리트가 있어 보이네요!

과도하게 수익률이 높은 회사는 주의 깊게 보실 필요가 있습니다~

실적배당형 상품 수익률

3. 실적배당형 상품 수익률

실적배당형 상품은 앞서 언급한 것처럼 펀드를 생각하시면 되는데요~

요즘 주식시장이 근 1년간 너무 안 좋아서... 전반적으로 (-)의 수익률을 보이고 있습니다.

연금저축이나 IRP를 무조건 주식시장에만 투자해야지!! 하는 생각은 조금은 조심하셔야 될 필요도 있어 보이네요ㅎㅎ

 

한화손해보험 - 롯데손해보험 - 제주은행 등 순서인데 한화손해보험은 실적배당형 적립금이 없어서 무의미하고,,

다른 두 금융사도 적립금 규모가 작아서 사실 큰 차이는 없어 보입니다.

 

그래도 KB증권, 신한투자증권 등의 금융사에서는 -16~ -17%의 수익률인데, 현대차 증권, 신한은행 등에서는 -11 ~ -12%의 수익률을 거두었으니 꽤나 유의미하게 운용을 잘했다고 보입니다!

 

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이 데이터는 분기마다 금융감독원 홈페이지에 공시가 되는 자료입니다.

퇴직연금 IRP 시장 전반을 파악하기 좋고,

세제혜택을 위해 IRP를 가입하시는 분들도 12월 한 달간의 금리만 보기보다는

IRP 사업자의 전반적인 현황을 함께 확인하시면 좋을 것 같습니다!!

 

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(2022.11.03 추가) IRP 수수료 비교 글은 아래 포스팅을 참고해주세요~

https://for-myself99.tistory.com/17

[IRP추천] 퇴직연금 IRP 수수료 비교 (2022년 11월 3일 기준)